Sí, usted tiene derecho al Seguro Social de su ex esposo si el matrimonio duró al menos diez años, usted tiene 62 años o más, está soltera actualmente, y el beneficio que le corresponde por el historial de trabajo de él es mayor que el suyo propio. No necesita su permiso, no necesita avisarle, y lo que usted cobre no le quita nada a él ni a su cónyuge actual.
Los Cuatro Requisitos que Debe Cumplir
La ley federal exige que se cumplan los cuatro criterios al mismo tiempo:1Office of the Law Revision Counsel. 42 U.S. Code 402 – Old-Age and Survivors Insurance Benefit Payments
- El matrimonio duró al menos diez años antes de que el divorcio fuera definitivo.
- Usted tiene al menos 62 años.
- Está soltera actualmente. Si se volvió a casar, pierde la elegibilidad, salvo que ese matrimonio posterior haya terminado por divorcio, anulación o fallecimiento.
- Su propio beneficio de jubilación, si tiene uno, es menor que el que recibiría basándose en el récord de trabajo de su ex esposo.
Si se casó y se divorció de la misma persona más de una vez, la SSA puede sumar esos períodos como un solo matrimonio, siempre que el nuevo matrimonio haya ocurrido a más tardar en el año calendario siguiente al año en que el divorcio previo se hizo definitivo.2Social Security Administration. More Info: If You Had A Prior Marriage
No Tiene que Esperar a que Su Ex Solicite
Una de las confusiones más comunes: usted no necesita que su ex esposo haya solicitado su propia jubilación. Basta con que él tenga al menos 62 años y sea elegible. Lo único adicional es que hayan pasado al menos dos años continuos desde la fecha del divorcio.3Social Security Administration. Code of Federal Regulations 404.331 – Who Is Entitled to Wife’s or Husband’s Benefits as a Divorced Spouse Si él ya está cobrando jubilación o beneficios por incapacidad, esa espera de dos años no aplica.
Tampoco necesita contactar a su ex ni pedirle nada. Si sabe su número de Seguro Social, el trámite es más rápido, pero si no lo tiene, la SSA puede localizar el expediente con el nombre completo, la fecha de nacimiento y el lugar de nacimiento de él.
Cuánto Puede Recibir
El monto máximo como ex cónyuge es el 50% de la cantidad de seguro primario (PIA) de su ex esposo, es decir, lo que a él le correspondería al llegar a su plena edad de jubilación. Para personas nacidas en 1960 o después, esa edad es 67 años.4Social Security Administration. Benefits Planner: Retirement – Born in 1960 or Later
Ese 50% completo solo se logra si usted espera hasta su propia plena edad de jubilación para solicitar. Si empieza a cobrar a los 62, el beneficio se reduce de forma permanente a aproximadamente el 32.5% de la PIA de su ex esposo.5Social Security Administration. Benefits for Spouses Cada mes que espere entre los 62 y los 67 aumenta el porcentaje. Sobre una PIA de $2,400, cobrar a los 62 daría alrededor de $780 al mes; esperar hasta los 67 daría $1,200.
Lo que usted cobre no reduce en nada el beneficio de su ex esposo, ni el de su cónyuge actual si él se volvió a casar, ni el de ningún otro dependiente. La SSA puede pagar múltiples beneficios basados en el mismo historial sin que uno afecte a los otros. Este punto genera mucha confusión y a veces incluso disputas familiares innecesarias.
Si Usted También Tiene Su Propio Beneficio
Si usted trabajó lo suficiente para tener su propio beneficio de jubilación, la SSA no le permite elegir uno u otro. Al solicitar cualquiera de los dos, automáticamente se considera que solicitó ambos, y le paga el monto más alto de los dos, no la suma.6Social Security Administration. Filing Rules for Retirement and Spouses Benefits Si su propia jubilación sería de $900 al mes y como ex cónyuge le corresponderían $1,100, usted recibe $1,100 en total.
Si Su Ex Esposo Falleció
Las reglas cambian sustancialmente a su favor cuando el ex esposo ha fallecido. El beneficio máximo sube del 50% al 100% de lo que él recibía o tenía derecho a recibir. Para obtener ese 100% debe esperar hasta su plena edad de jubilación para beneficios de sobreviviente, que está entre los 66 y 67 años según su año de nacimiento.7Social Security Administration. What You Could Get from Survivor Benefits
Otras diferencias importantes frente a los beneficios en vida:
- Puede solicitar a partir de los 60 años, o a partir de los 50 si tiene una discapacidad.8Social Security Administration. Who Can Get Survivor Benefits
- Si se vuelve a casar después de cumplir 60 años (o 50 con discapacidad), no pierde el derecho a beneficios de sobreviviente. En los beneficios como ex cónyuge en vida, cualquier matrimonio nuevo vigente elimina la elegibilidad.
- Si solicita a los 60 años, recibirá aproximadamente el 71.5% del beneficio completo, con aumento gradual por cada mes que espere.
El requisito de diez años de matrimonio se mantiene también para sobrevivientes divorciados. Hay una excepción poco conocida: si tiene a su cargo un hijo del ex esposo fallecido que sea menor de 16 años o esté discapacitado, y ese hijo recibe beneficios sobre el historial del fallecido, usted puede calificar sin importar su edad y sin reducción por solicitud anticipada.9Social Security Administration. Child-in-Care Benefits
Medicare a Través del Historial de Su Ex Esposo
El historial de trabajo de su ex esposo también puede darle acceso a Medicare Parte A sin prima mensual a partir de los 65 años, esté él vivo o fallecido. Para calificar sin prima, él debe haber acumulado 40 trimestres de trabajo cubierto por el Seguro Social (aproximadamente 10 años).10Social Security Administration. Medicare – Eligibility for Part A at No Cost
Si no acumuló esos 40 trimestres, usted todavía puede inscribirse en Parte A, pero pagando prima. Para 2026, la prima es de $311 al mes si él trabajó entre 30 y 39 trimestres, o de $565 al mes si trabajó menos de 30. Revise su elegibilidad unos tres meses antes de cumplir 65 años, durante su período inicial de inscripción.
Cómo Solicitar
Puede iniciar el trámite en ssa.gov, por teléfono al 1-800-772-1213, o programando cita en una oficina local.11Social Security Administration. Apply for Social Security Benefits Conviene empezar unos tres meses antes de la fecha en que quiere que comiencen los pagos.
Documentos que necesita:
- Prueba de edad: certificado de nacimiento o pasaporte.
- Certificado de matrimonio, original o copia certificada, para demostrar los diez años de duración.
- Decreto final de divorcio, copia certificada. Si no la tiene, puede pedirla al tribunal donde se tramitó el divorcio.
La SSA procesa la mayoría de las solicitudes de jubilación y sobrevivientes en aproximadamente 14 días cuando los beneficios son pagaderos de inmediato.12Social Security Administration. Social Security Performance Los beneficios pueden pagarse retroactivamente hasta un máximo de seis meses, pero solo por meses posteriores a su plena edad de jubilación.13Social Security Administration. Delayed Retirement Credits Si solicita antes de esa edad, los pagos empiezan desde la fecha de solicitud sin retroactividad. No conviene demorarse.
Si Usted Tiene Pensión de Empleo Gubernamental
Durante décadas, dos reglas federales (la Compensación por Pensión Gubernamental y la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas) reducían fuertemente los beneficios de Seguro Social de personas con pensiones de empleos públicos no cubiertos, incluidos ciertos maestros, bomberos y empleados estatales. La Social Security Fairness Act, firmada el 5 de enero de 2025, eliminó ambas disposiciones con efecto retroactivo. Diciembre de 2023 fue el último mes en que se aplicaron.14Social Security Administration. Social Security Fairness Act: Windfall Elimination Provision (WEP) and Government Pension Offset (GPO) Si en el pasado le negaron o redujeron beneficios como ex cónyuge por estas reglas, contacte a la SSA para que recalculen su beneficio.